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你需要了解的信貸風控小知識

1、風控導向是什么?


眾所周知,信貸風險控制要重點把握好客戶的還款意愿和還款能力,還款意愿取決于信用記錄和違約成本,信用記錄包含央行征信記錄和民間征信記錄,違約成本取決于家庭情況、企業資產、經營時間、社會關系;還款能力包含第一和第二還款來源,第一還款來源包含能還錢和按時還錢,能還錢取決于償債能力、營運能力和盈利能力,按時還錢取決于現金流情況;第二還款來源包含保證和抵押。


2、操作步驟是什么?


一般而言,小微信貸的貸前風控包含以下三個步驟:申請準入及預判、上門查看并收集信息和整合信息形成初判。


申請準入及預判是指和客戶初次接觸,申請準入分兩步走:首先,和客戶介紹機構的信貸基本政策,包括產品五大要素、信用記錄要求和其他禁止性要求,看客戶是否能夠同意,同時了解客戶的需求,看是否與機構政策相匹配,相互明確合作的基礎條件;其次,了解客戶是干什么行業的?要多少錢?貸款是干什么的?確??蛻羰钦斀洜I、用途和需求。這些條件滿足了,基本上可以給予準入。


3、調查內容是什么?


根據小微信貸的風控導向,可以把需要收集的信息歸納為九個板塊,貸款用途、經營歷史、家庭情況、經營模式、資產負債情況、損益情況、流水征信情況、擔保條件和人品情況,每一個板塊的詳細要點如下圖所示:


4、初判方案是什么?


根據上述模板,收集客戶信息后,需要對信息進行整合,做出初步判斷,為后續審批做好充分準備。

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